Calculadora de capital de trabajo
Descubre cuánto dinero necesitas tener disponible para operar sin quedarte sin efectivo: el tiempo que tu dinero pasa en inventario y en cobros, el crédito de tus proveedores y tus gastos fijos.
Actualizado el 25 de octubre de 2026 · Por aDigital Herramientas
Capital de trabajo necesario
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Ciclo de conversión de efectivo
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Con colchón recomendado
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Tu ciclo en días
- Dinero en inventario—
- Dinero por cobrar—
- Crédito de proveedores—
- Gastos fijos durante el ciclo—
- Capital de trabajo—
- Colchón de gastos fijos—
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Respuesta rápida
¿Cómo se calcula el capital de trabajo que necesita un negocio?
Primero calcula tu ciclo de conversión de efectivo: días de inventario más días de cobro menos días de crédito de proveedores. Luego multiplica tu costo diario de operación por esos días. Si tu ciclo es de 45 días, necesitas dinero suficiente para operar 45 días antes de recuperarlo.
Sigue con: Calculadora de punto de equilibrio y Proyección de ventas a 12 meses.
Capital de trabajo: el dinero que tu negocio necesita para operar
Puedes vender mucho y quedarte sin efectivo. Pasa cuando pagas la mercancía mucho antes de que el cliente te pague a ti. El capital de trabajo es el dinero que necesitas tener disponible para cubrir ese hueco, más los gastos fijos que corren mientras tanto. Si creces sin calcularlo, cada venta nueva te deja con menos liquidez.
Los conceptos, en simple
- Días de inventario (DIO): cuánto tiempo tu dinero está convertido en mercancía en el almacén antes de venderse.
- Días de cobro (DSO): cuánto tardas en tener el dinero de una venta en tu cuenta. En una tienda en línea es el plazo de liberación de la pasarela; en ventas a empresas, el crédito que les das.
- Días de pago (DPO): el crédito que te dan tus proveedores. Es dinero de ellos que usas mientras tanto, por eso resta.
- Ciclo de conversión de efectivo: los días que pasan desde que pagas la mercancía hasta que cobras su venta. Mientras más corto, menos dinero necesitas.
- Colchón: una reserva de gastos fijos para meses lentos, devoluciones o un proveedor que te pide pago anticipado.
Las fórmulas
Costo diario = ventas × costo de ventas % ÷ 30
Inventario = costo diario × DIO
Por cobrar = ventas ÷ 30 × DSO
Proveedores = costo diario × DPO
Capital de trabajo = inventario + por cobrar − proveedores + gastos fijos ÷ 30 × ciclo
Total recomendado = capital de trabajo + gastos fijos × meses de reserva
Ejemplo con los valores de la calculadora
Vendes $300,000 al mes y la mercancía cuesta 55%: $5,500 diarios. Tu inventario dura 45 días ($247,500 detenidos en almacén), la pasarela te libera a 7 días ($70,000 por cobrar) y tu proveedor te da 15 días ($82,500 que financia él). El ciclo es 45 + 7 − 15 = 37 días. Durante ese tiempo corren $74,000 de gastos fijos. Necesitas $309,000 de capital de trabajo y, con una reserva de dos meses de gastos fijos ($120,000), lo recomendable es tener $429,000.
Cómo necesitar menos capital
- Compra en lotes más chicos y más frecuentes para bajar los días de inventario.
- Negocia 30 días de crédito con tus proveedores principales; cada día extra libera efectivo.
- Elige la liberación inmediata de la pasarela si te falta liquidez, aunque la comisión sea más alta; compara el costo con la calculadora de ROAS mínimo.
- Antes de una temporada alta, proyecta cuánto inventario extra vas a comprar con la proyección de ventas a 12 meses.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el ciclo de conversión de efectivo?
Son los días que tu dinero tarda en regresar: días de inventario más días de cobro menos días de pago a proveedores. Un ciclo de 37 días significa que financias tu operación durante 37 días por cada venta.
¿Cómo calculo mis días de inventario?
Divide tu inventario promedio a costo entre el costo de ventas del mes y multiplica por 30. Si tienes $165,000 en inventario y tu costo de ventas es $165,000 al mes, tienes 30 días.
¿Qué pasa si el ciclo es negativo?
Significa que cobras antes de pagarle a tu proveedor: él financia tu operación. Es una situación muy sana; aun así conviene mantener un colchón de gastos fijos.
¿Cuánto colchón debo tener?
Una regla común es entre uno y tres meses de gastos fijos. Más si tus ventas son muy estacionales o dependes de pocos clientes.
¿Esta calculadora guarda mis datos?
No. Todo el cálculo ocurre en tu navegador y no enviamos ni guardamos ningún dato.
Tarifas de referencia revisadas en octubre de 2026. Resultados estimados; no constituyen asesoría fiscal ni financiera.